Семейная ипотека в 2024 году

С 10 июля 2024 года в России продолжается программа «Семейная ипотека», которая была изначально введена для помощи семьям с детьми в улучшении жилищных условий. На сегодняшний день программа продолжает развиваться с новыми акцентами на малые города и улучшение демографической ситуации.

Основные отличия «Семейной ипотеки» от обычного жилищного кредита и ее условия

Программа «Семейная ипотека» предусматривает снижение процентной ставки до 6 процентов, которую субсидирует государство, компенсируя разницу с рыночной ставкой. С момента ее активизации в 2018 году, она стала популярной среди российских семей, с более чем 624 тысячами случаев использования и 68 процентами всех ипотечных заявок оформленных в рамках этой программы. В течение 2024 года, программа «Семейная ипотека» получит финансирование в размере 223,8 миллиарда рублей, а Минфин предложил увеличить эту сумму еще на 66,2 миллиарда.

Изначально завершение программы планировалось на конец 2023 года, однако в декабре 2022 года срок был продлен до 1 июля 2024 года, а затем, по указанию президента РФ, продлен и расширен. Теперь условия программы были изменены так, что жилье в малых городах можно будет приобрести вне зависимости от возраста детей.

Основной критерий — это наличие семьи. Заемщики должны быть такого возраста, чтобы к концу срока кредита их возраст не превышал 65 лет. Критерии для получения семейной ипотеки включают:

• Семьи хотя бы с одним ребенком до шести лет;
• Семьи с двумя несовершеннолетними детьми в малых городах (население не более 50 тысяч человек);
• Семьи с двумя несовершеннолетними детьми в регионах с низким строительным потенциалом или специальными программами развития;
• Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.

Подача заявки возможна для родителей-граждан России не моложе 20 лет. Также заявку могут подать как состоящие в браке супруги, так и разведенные или не зарегистрированные в браке родители, а также одинокие родители.

Условия получения ипотеки в 2024 году

• Максимальная ставка по семейной ипотеке составляет 6 процентов. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДВФО) действовала ставка до 5 процентов, если ребенок родился после 1 января 2019 года.
• Минимальный первоначальный взнос — 20 процентов от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и Московской и Ленинградской областей, и 6 миллионов рублей для остальных регионов.

Материнский капитал можно использовать для первоначального взноса, а в некоторых банках также для досрочного погашения кредита, но не для ежемесячных платежей.

Заемщики могут оформить часть кредита по программе «Семейная ипотека» под 6 процентов, а оставшуюся часть на рыночных условиях или в рамках региональных программ. Это увеличивает лимиты по сумме кредита до 30 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и Московской и Ленинградской областей, и до 15 миллионов рублей для остальных регионов.

Типы недвижимости, подходящей для «Семейной ипотеки»

• Квартиры в строящихся или готовых домах от застройщика.
• Частные дома от застройщика или строящиеся дома по договору подряда.
• Строительство частного дома на собственном или купленном в ипотеку участке. Подрядчиком должно быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
• Жилье на вторичном рынке у физических лиц в сельских поселениях ДВФО.

По программе не может быть приобретена земля, нежилые помещения или аварийное жилье. Определенные исключения существуют для семей с детьми-инвалидами, если в их регионе нет строящейся недвижимости.

Для получения семейной ипотеки потребуются:

• заявление-анкета;
• паспорт заемщика;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке или разводе;
• свидетельства о рождении детей;
• трудовая книжка и документ о доходах — 2-НДФЛ или выписка из "Госуслуг";
• сертификат на материнский капитал (при наличии);
• военный билет для мужчин.

Перечень документов может изменяться в зависимости от банка.

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий кредит по льготной ставке, но только если он был взят на покупку нового жилья от застройщика. Нельзя рефинансировать ипотеки на вторичное жилье, кроме случаев на Дальнем Востоке. Рефинансирование выгодно, если снижает ставку по крайней мере на 1,5 процента, чтобы покрыть расходы на переоценку и страхование.

До продления программы семейную ипотеку предоставляли несколько десятков банков. На текущей момент банк ВТБ объявил о приеме заявок на обновленную семейную ипотеку, остальные банки пока не представили свои предложения.